Через сколько лет аннулируется кредит

Может ли банк списать долг по кредиту?

Отсутствие своевременных выплат по договору кредитования ведет к наложению штрафов и обращению банка в суд. Разговор о расторжении договора считается правомерным только в случае выявления нарушений со стороны банка в кредитных документах.

Если кредитор бездействует, должнику достаточно подождать 3 года. По истечении этого срока инициировать взыскание долга невозможно и платить не придется. Данное положение закреплено в ст. 200 ГК РФ. Отметим, что исковая давность начинает считаться со дня последнего внесения средств по кредиту или с последнего предъявленного требования.

Однако простого ожидания мало, поскольку для списания кредита важно, чтобы все контакты с банком были исключены. Также не должны быть получены письма с извещениями о задолженности.

Следует понимать, что списание долгов по кредитам происходит нечасто и в основном продиктовано непреодолимыми обстоятельствами. Стандартный набор действий организации-кредитора при отсутствии выплат по долговым обязательствам состоит из нескольких этапов:

  • попытки связаться с должником;
  • сотрудничество банка с коллекторскими агентствами;
  • инициирование судебного делопроизводства;
  • инициирование исполнительного делопроизводства.

Банк списывает долги в последнюю очередь. Если у должника имеется официальный источник дохода (работа, пенсия) или подходящее имущество для наложения ареста, то кредитор будет бороться за удовлетворение своих требований.

Можно ли отказаться от кредита?

Первым законодательным актом, регулирующим отношения в области кредитования, является Гражданский кодекс. В нем есть Глава 42 «Заем и кредит». Не станем рассматривать здесь все ее содержание, но заранее отметим, что понятия «заем» и «кредит» с точки зрения закона не вполне совпадают, потому то, что справедливо для займа, может не распространяться на кредит. Так следует осторожно подходить к 807 статье ГК РФ, где сообщается, что договор займа начинает действовать в момент передачи материальных ценностей. Это написано о договоре займа, а не кредита.

Описание кредитного договора начинается с 819 статьи ГК РФ. Отказу от получения или выдачи кредита посвящена 821 статья Кодекса. И формулировки, данные в этой статье, не дают однозначных указаний, но отсылают к нормам заключенного договора.

Из этого следует:

  • Моментом совершения займа становится фактическая передача денег (другого имущества).
  • Начало действия кредитного договора определяется нормами этого договора.

Исходя из законодательства и практики применения, можно выделить три различных положения, в которых может быть расторгнут кредитный договор:

  • Заявка на кредит рассмотрена, получено одобрение, но договор между банком и заемщиком еще не подписан обеими сторонами.
  • Заявка одобрена, договор подписан с двух сторон, но средства еще не перечислены (не выданы) целевому получателю.
  • Договор полностью подписан, денежные средства получены адресатом.

Не все так плохо, если…

— вы отказываетесь от займа, когда вам пришел положительный вердикт, но при этом еще не подписали соглашение;

— вы подписали кредитное соглашение, но деньги еще не были перечислены.

Вы отказываетесь от займа, когда вам пришел положительный вердикт, но при этом еще не подписали соглашение;

Вы подписали кредитное соглашение, но деньги еще не были перечислены.

Возможные последствия

Отказ от кредита или его быстрый возврат невыгодны банку, так как в итоге он не получает той прибыли, на которую рассчитывал. Чем грозит возврат средств на репутации заемщика?

Все контакты человека с банками отражаются в его кредитной истории. Информация об отказе от полученных средств или о досрочном погашении может появиться в Бюро кредитных историй, сведениями которого банки пользуются при принятии решения о выдаче кредита.

Однако не факт, что отказ от кредита или досрочное погашение (которые разрешены по закону) могут негативно сказаться на дальнейших отношениях с банками. Если процедура возврата не была осложнена спорами, то, скорее всего, отказ не ударит по репутации заемщика. Если были просрочки и судебные разбирательства, то в этом банке взять новый кредит будет сложно.

Если отказаться от одобренного кредита на этапе оформления (когда деньги не выданы, и договор не подписан), то это никак не отразиться на финансовом досье заемщика. Если же история с отказами в разных банках повторяется многократно, то финансовые учреждения будут настороженно относится к таким непостоянным клиентам. В этом случае появляется вероятность того, что банки сами начнут отказывать такому клиенту.

Отказ от ипотеки

Если от потребительского кредита можно по закону отказаться в течение 14 дней, то на отказ от целевого займа (в том числе и ипотеки) дается 30 дней.

Процедура отказа осложняется в том случае, когда банк уже перечислил деньги продавцу. Если продавец – застройщик, то решить эту проблему будет легче. Если это – частное лицо, то дело может дойти до судебного разбирательства.

Можно отказаться от кредита на жилье альтернативным способом – продать ипотечную квартиру и полученными деньгами погасить долг досрочно. Но и здесь есть свои нюансы: квартира может продаваться очень долго, и все это время заемщику необходимо будет вносить платежи.

В каких случаях и как банк может списать долг по кредиту?

Банк отказывается от исковых притязаний только в некоторых случаях:

  • у должника отсутствует какой-либо доход – взыскать долг по кредиту попросту невозможно;
  • должнику присвоен статус погибшего или пропавшего без вести;
  • банком пропущен срок исковой давности по кредиту – крайне редкий вариант развития событий;
  • должником была проведена процедура банкротства физического лица.

Сколько нужно не платить кредит, чтобы банк списал долг?

Списание долга зависит не только от срока давности последнего платежа. Кредитор имеет право на судебное взыскание средств в течение 3 летнего срока, и только если на протяжении этого срока кредитор не воспользовался данным правом, долг списывается. Однако нужно обратить внимание, чтобы воспользоваться данной нормой, должнику требуется заявить о нарушенном сроке исковой давности суду, если кредитор подал в суд после 3 летнего срока. Должник также может добиться списания кредитного договора и через полное отсутствие контактов с кредитором (не получать извещений, не отвечать на звонки из банка).

Для того чтобы списать долг, выплаты по кредиту должны быть полностью остановлены. Даже минимальная сумма приведет к возобновлению исковой давности по задолженности.

Узнать у специалиста

Банк списал долг

Списание задолженности перед банком не означает освобождение от всех выплат. Так, платить бывшему должнику придется уже не кредитной организации, а государству.

Разъяснение столь странного утверждения можно найти в ст. 223 НК РФ. Налоговая потребует НДФЛ с аннулированного долга. Избавление от кредитных обязательств рассматривается как получение выгоды.

Налог составит 13% от суммы долга. В некоторых случаях должник обязан подавать декларацию по аннулированным задолженностям. Это не обязательная процедура, но она пригодится, если за год были зафиксированы дополнительные доходы. Игнорировать налог не стоит, это чревато получением новых задолженностей уже по отношению к государству.

Кому списали долги по кредитам?

Практика показывает, что банкротство является одним из самых успешных путей к списанию долга. Инициировать процедуру можно самостоятельно. Либо получить статус по решению службы приставов. В таком случае судебным приставом должно быть вынесено постановление об окончании исполнительного производства и возвращении исполнительного листа в связи с невозможностью взыскания задолженности.

Когда спишут долги по кредитам?

Избавиться от кредитно-долгового бремени можно по истечении срока исковой давности. Однако спустя указанные в законе 3 года данные о долге не удаляются из базы банка, накладывая ограничения на дальнейшее финансовое сотрудничество сторон.

Банки в большинстве случаев продолжают рассылку уведомлений о задолженности. Прекратить поток информации можно при помощи ходатайства об изъятии личных данных из базы организации.

Как узнать, списал ли банк долг по кредиту?

  1. Ознакомиться с информацией по задолженностям в личном кабинете налогоплательщика (ст. 11.2 НК РФ). Доступ можно получить в офисе службы, для этого понадобится лишь паспорт. Искать информацию необходимо в уведомлении на уплату НДФЛ. Для налогов на списанные долги есть специальная графа.
  2. Следить за данными на сайте Госуслуг.
  3. Обратиться в банк, в котором могут предоставить должнику (уже бывшему) копию уведомления о том, что долг по кредиту списан.

У вас есть вопросы? Напишите нам

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *