Что такое реструктуризация ипотеки и как её сделать с помощью государства в 2020 году

Содержание

Фото: https://.com/photos/money-home-coin-investment-2724238/

Что такое реструктуризация ипотеки

Понятие реструктуризация ипотеки говорит само за себя. Оно подразумевает изменение структуры договора по ипотечному займу так, чтобы условия погашения задолженности заемщиком стали наиболее благоприятными для выполнения им кредитных обязательств. В результате проведения реструктуризации могут уменьшится платежи и появиться льготы по ипотеке.

Реструктуризация может иметь следующие формы.

  1. Продление срока кредитования, что дает возможность понизить ежемесячные платежи. Сумма переплаты при этом тоже возрастет. От увеличения срока напрямую зависит размер ежемесячного платежа (чем больше срок, тем меньше платеж), что значительно облегчит заемщикам выплату долга.
  2. Банк может войти в положение клиента и предоставить ему льготный период (кредитные каникулы). Заемщик может платить только процент за использование заемных денег, однако срок при этом возрастет.
  3. Рефинансирование. Человек берет новый заем с пониженной процентной ставкой или большим сроком выплат и погашает наименее выгодный заем.
  4. Банки позволяют менять валюту займа, когда их курсы изменения существенны. Выплаты при этом будут менее затратными и удобными.
  5. Иногда финансовые организации идут на отмену начисленных в результате просрочки пеней и штрафов.

Максимальная сумма возмещения для любого реструктурированного кредита составляет 30 % от оставшихся кредитных денег, рассчитанных по договору о реструктуризации (не более 1,5 тыс. руб.). За исключением случаев, подпадающих под п.7 Основных условий, когда данная сумма дается больше, но не более чем в 2 раза.

Реструктуризация ипотеки при помощи АИЖК

Работа государственных структур направлена на то, чтобы сделать ипотеку доступной различным группам населения. Однако нередки случаи, когда из-за изменившегося финансового положения семья не может выплачивать долг и выполнять обязательства перед кредитором.

Фото: https://.com/photos/money-finance-mortgage-loan-2696229/

Для расширения возможностей граждан и решения возникающих проблем по погашению долгов было выпущено Постановление Правительства от 20.04.2015 г. В рамках этого Постановления работает Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Это акционерное общество, опирающееся полностью на государственный капитал. Создание такой организации было обусловлено сильно изменившимися экономическими реалиями в России. АИЖК выступает от имени государства и оказывает помощь гражданам, попавшим в тяжелое положение с выплатой ипотеки.

Проводимая АИЖК программа помощи заемщикам позволяет не только сделать их платежеспособными, но и сохранить жилье.

Агентство является главным органом государственной поддержки, который способен обеспечить гражданину дополнительную отсрочку по оплате главной части ежемесячного взноса. Однако программа помощи ипотечным заемщикам работает далеко не для всех нуждающихся в помощи, а только для определенных категорий должников.

Условия участия в государственной программе реструктуризации

Программа помощи должникам требует, чтобы ипотечная квартира или иная ипотечная недвижимость соответствовала некоторым условиям.

  1. Чтобы получит помощь с ипотекой и быть участником программы, важен статус жилья. Оно должно быть единственным местом проживания, купленным минимум за год до процесса. Допускается владение одним из проживающих паем в другой недвижимости (не больше ½ от него).
  2. Рассматривается размер дохода семьи, он должен быть не более 2 прожиточных минимумов, после того как вносятся платежи, на каждого.
  3. Для семей обычных семей (не многодетных) размер 1, 2-, 3-комн. квартиры по площади должен быть, соответственно, не больше 45,65 и 85 кв.м;
  4. Цена жилья должна быть не более чем на 60 % от среднерыночной.

Когда можно рассчитывать на помощь в погашении ипотеки

Многие заемщики, потерявшие источники финансирования и в результате изменившихся обстоятельств допустившие просрочку платежей, не могут погашать задолженность по ипотеке, боятся пойти со своей бедой в банк, считая, что кредитор изменит к ним отношение.

На самом деле оформление реструктуризации долга для организации – это нормальный рабочий процесс. И ей даже выгодно оказать клиенту помощь с ипотекой, чем иметь в своем активе договор с просрочкой платежей.

Фото: https://.com/illustrations/insurance-home-protection-1987848/

Дело в том, что ЦБ РФ тщательно контролирует каждую кредитную организацию, рассматривая соотношение положительных договоров и договоров с просрочками. Исходя из этих данных, банки получают массу проверок, работа их тщательно анализируется. Поэтому им самим выгоднее провести реструктуризацию и не портить свою статистику наличием просрочек и невыплат по займам.

Поэтому как только возникли проблемы с погашением долга по ипотеке, следует отбросить сомнения и пойти в банк за помощью. Там могут предложить «кредитные каникулы» или увеличить срок выплаты, что значительно облегчит долговую нагрузку, поскольку платеж по месяцу станет меньше.

Кто может рассчитывать на помощь

  1. Помощь по ипотеке могут получить родители маленьких детей или другие лица, которые представляют интересы несовершеннолетних, лица с группами инвалидности, родители детей-инвалидов, участники боевых действий.
  2. Реструктуризация, кроме социальных льготников, доступна семьям студентов, поступивших учиться на очной основе.

Участники программы «Молодая семья», по которой предоставляется ипотека молодым семьям, также относятся к льготным категориям и могут подавать заявку на реструктуризацию при возникновении трудностей с ипотечным кредитом.

Какие документы нужны для реструктуризации ипотеки и куда обращаться

Если заемщик относится к одной из этих категорий, он должен подготовиться к процессу и собрать внушительный пакет документов.

  1. Заявление на изменение условий ипотеки.
  2. Паспорт РФ.
  3. Ипотечный договор.
  4. Страховка недвижимости, а также здоровья (если есть).
  5. Выписка из ЕГРН с указанием всей оформленной в собственность недвижимости.
  6. Бумага о величине долга.
  7. Справка 2-НДФЛ.
  8. Справка о доходах за последние 3 мес.
  9. Выписка из ТК и бумагу о статусе безработного из Центра занятости.
  10. Бумаги об инвалидности, появившейся после оформления ипотеки.
  11. Документы о наличии дополнительного дохода.
  12. Если финансовая ситуация изменилась в связи с выходом на пенсию, требуется пенсионное удостоверение.

Фото: https://.com/photos/savings-real-estate-mortgage-bond-440782/

Следует тщательно отнестись к подбору документов, подтверждающих обстоятельства, которые привели к невозможности вносить платежи по кредиту.

Документами об ухудшении финансового состояния могут быть:

  • документ о снижении доходов по месту работы;
  • медицинская справка в случае травмы, приведшей к нетрудоспособности;
  • свидетельство о смерти кормильца.

Важным моментом является составление претензии на реструктуризацию. Она должна отражать причины, которые вызвали возникновение задолженности по ипотечному договору, а также желательные новые условия реструктуризации. Форма такого документа, обычно имеется на сайтах всех кредитных организаций.

После предоставления всех документов и их одобрения реструктуризация будет доступна. И банк будет готов оказать помощь в ипотеке, хотя он этого делать и не обязан. Чтобы не получить вместо хорошего плательщика должника, он пойдет навстречу.

Отрицательные и положительные моменты программы

Можно выделить ряд отрицательных и положительных моментов по данной программе.

Положительные:

  • Сумма до шестисот рублей является значительной помощью государства.
  • Снижение ежемесячного ипотечного платежа поможет разрулить сложные жизненные обстоятельства.

Отрицательные:

  • Большой пакет документов.
  • Отсутствие прозрачных механизмов отслеживания этапов рассмотрения заявки.
  • Длительные сроки рассмотрения.
  • Нет обязательного требования озвучить причину отказа.
  • Реструктуризация ипотеки в 2019 году возможна в основном только для валютных заемщиков. Хотя рублевая ипотека формальна тоже подлежит реструктуризации, но банки часто не дают разрешения на неё и блокируют передачу документов в ДОМ.РУ и на межведомственную комиссию.

Из этого можно сделать вывод, что программа помощи действительно является хорошим инструментом поддержки ипотечных заемщиков, но механизм её реализации сложен, неповоротлив и непрозрачен, что приводит к негативу со стороны населения.

Внимание! В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-консультанты!

Федеральный закон от 01.05.2019 г. № 76

Новый закон от 01.05.2019 г. № 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком — физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика» (вступает в силу с 31.07.2019г.)

Внимание! Для заемщиков ипотеки хорошие новости — произошли изменения в правовой базе, регулирующей механизм выдачи ипотечных кредитов.

Подписан закон от 1.05.2019 г. № 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком — физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика» (закон пока не вступил в силу, вступает в силу с 31.7.2019 г.) (Текст закона можна посмотреть ).

Согласно этому закону, при попадании заемщика в трудную жизненную ситуацию (что подразумевается под этим понятием уже разбиралось в начале статьи), ему предоставлено право обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит, и потребовать либо уменьшение размера платежей либо приостановления исполнения обязательств по ипотечному кредитному договору на срок, не превышающий шесть месяцев.

Однако не все так просто, чтобы воспользоваться правом на льготный период, необходимо соблюсти несколько условий:

  • размер ипотечного займа не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством РФ ( пятнадцать миллионов рублей);
  • ранее в договор ипотечного займа не вносились изменения по требованию заемщика;
  • предметом ипотеки должно быть жилое помещение, являющееся для заемщика единственным пригодным для постоянного проживания жилым помещением (для рынка вторичного жилья) или будет являться единственным пригодным для постоянного проживания жилым помещением (при приобретении жилья в новостройке и оформлении договора участия в долевом строительстве;
  • заемщик должен находится в трудной жизненной ситуации

Кредитор, получивший требование заемщика, в течение пяти дней обязан его рассмотреть и в случае соответствия его требованиям закона сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора. Однако, если кредитору необходимы документы, подтверждающие обстоятельства, на которые ссылается заемщик, кредитор обязан в течение двух дней с момента получения заявления запросить эти документы у заемщика. В этом случае пятидневный срок начинает течь с момента представления заемщиком подтверждающих документов кредитору. Если же заемщик отказывается предоставить подтверждающие документы в течении десяти дней, то период ипотечных каникул считается с даты предоставления заемщиком требования к кредитору.

Куда следует обращаться за реструктуризацией

К текущему кредитору (в банк) с письменным заявлением и пакетом необходимых документов. Дождитесь решения кредитора по заявке.

Что не предусматривает реструктуризация ипотечного кредита в рамках программы помощи?

Программа помощи не освобождает заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, исполнения обязательств по оплате страхования имущества, титула и личного страхования, требования в отношении которых оговорены в кредитном договоре.

Что такое межведомственная комиссия

Межведомственная комиссия создана на основании Приказа Минстроя России от 30.08.2017 N 1184/пр «О создании и организации работы Межведомственной комиссии по принятию решений о возмещении кредиторам (займодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации». (Текст приказа можно посмотреть ).Межведомственная комиссия уполномочена принимать решения о возможности выплаты кредиторам-участникам программы помощи возмещения убытков (их части) в случае проведения реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов).

Варианты перезаключения договора

В соответствии с программой реструктуризации ипотеки, в дополнительном соглашении к ипотечному договору возможны следующие изменения условий кредитования:

  • изменение валюты кредитования,
  • установление процентной ставки не более 11,5%,
  • снижение обязательств должника на величину, не превышающую предельной суммы возмещения за счёт разового прощения части займа,
  • освобождение заёмщика от уплаты неустойки. При этом сокращение сроков кредитования не предусмотрено.

Требования к заемщику для участия в реструктуризации

Для участия в программе помощи государства необходимо исполнить безусловно несколько требований:

Первоначально банк должен поддерживать функцию реструктуризации ипотеки.
Есть несколько способов выяснить данные: на сайте конкретного банка, связаться с сотрудником колл-центра банка по телефону горячей линии или зайти на сайт ДОМ. РФ, где дан полный перечень всех банков и ипотечных агентов.

Участвуют те заемщики, которых можно отнести к категории наименее социально защищенных слоев населения, так называемым льготникам:

  • родители/опекуны/попечители, на иждивении которых имеется один и более несовершеннолетний ребенок;
  • инвалиды и родители детей инвалидов;
  • участники и ветераны боевых действий;
  • граждане, на иждивении которых находятся учащиеся очной формы обучения в возрасте до 24 лет

Нюансы реструктуризации в 2020 году

Согласно последним поправкам, внесенным в постановление правительства, возможность реструктуризации ипотеки с государственной помощью сохраняется пока до 31 мая 2020 года.

Главным нюансом оформления реструктуризации ипотеки в 2020 году стало внесение поправки относительно минимального срока действия кредитного договора на момент подачи заявления на пересмотр условий кредитования. Еще в 2016 году рассчитывать на реструктуризацию могли только клиенты, которые оформили ипотеку не менее одного года назад. Теперь же срок действия кредитного договора не имеет значения, а воспользоваться реструктуризацией с государственной поддержкой можно на любом этапе кредитной линии.

Что такое программа реструктуризации ипотеки?

Недавно, всего лишь несколько лет назад благодаря устойчивому росту экономики финансовое состояние большинства граждан России было вполне надежным. На этом фоне россияне начали активно приобретать жилье в ипотеку. В те времена ежемесячные существенные платежи и значительная итоговая переплата не казались непреодолимой преградой.

Однако начиная с 2014 года экономическая ситуация в стране изменилась к худшему, что незамедлительно сказалось и на благосостоянии граждан.

Кредиты, в том числе ипотечные, которые оформлялись в стабильных условиях, когда перспектива роста благосостояния казалась незыблемой, теперь стали серьезнейшем финансовой проблемой для тысяч заемщиков. Ситуация стала сложной и для кредиторов.

Эта непростая обстановка побудило государство начать программу реструктуризации ипотеки. Проводится реструктуризация ипотеки с помощью государства АИЖК.

Изначально эта система была рассчитана на период по первое марта этого года, после чего произошло бы закрытие программы. Но ее сроки изменили. Теперь она продлена до 31 мая этого же года. Кроме того, некоторые условия программы заметно улучшились, и такие новости, как свидетельствуют отзывы, радуют многих россиян.

Принять участие в этой программе дважды невозможно, поэтому тем, кто принял участие в реструктуризации раньше, уже не получится воспользоваться новыми правилами.

Принудительный порядок через суд

При возникновении просрочки по кредиту банк имеет право требовать возврата ипотечных средств через суд. Как правило, суд встает на сторону кредитора и обязывает должника погасить имеющийся займ в принудительном порядке. Если неплательщик не в силах выплатить долг по ипотеке ввиду отсутствия официального дохода, дело передается судебным приставам.

Судебные приставы имеют право арестовать счета заемщика, забрать его имущество с целью продажи на аукционе. Деньги, вырученные от продажи, впоследствии идут на погашение кредита. Помимо мебели и бытовой техники, специалисты ФСПП могут забрать и жилье. Если квартира является единственным жильем должника, производится обмен помещения на более дешевое. Разница в стоимости также идет на погашение ипотеки.

Некоторые особенности

Если кредитор отказывает в реструктуризации ипотеки, можно попытаться обратиться за помощью в другой банк или к государству. Как уже говорилось выше, существует несколько государственных программ, направленных на помощь заемщикам, которые оказались в трудном финансовом положении. Кроме того, последние новости в области ипотечного кредитования сообщают о возможности снижения процентной ставки по займу в связи с понижением ставки рефинансирования ЦБ.

Помощь от государства семьям с детьми

Государство оказывает поддержку в выплате ипотеки семьям, в которых есть дети. В основном программы рассчитаны на родителей 2 и более детей (материнский капитал, ПП от 30.12.17г. № 1711, ПП от 25.07.17г.). Однако существует ряд региональных программ (губернаторские выплаты, губернаторский материнский капитал), где местные власти оплачивают часть ипотечного долга семьям, где родился первенец.

Можно ли в другом банке?

Если ваш кредитор отказывает вам в реструктуризации, можно попробовать рефинансировать кредит в другом банке. Благодаря конкуренции, есть вероятность найти предложение по кредиту с меньшими процентами. Разница даже в 1% может значительно уменьшить переплату и снизить ежемесячный платеж.

Обращаться в другой банк имеет смысл только в том случае, если до этого не было просрочек по платежам. Если платежи вносились не вовремя, кредитная история, скорее всего, будет испорчена, и в рефинансировании кредита будет отказано.

Банк-конкурент не сможет предоставить кредитные каникулы, но есть возможность уменьшить ежемесячные выплаты засчет увеличения срока кредитования. Экономическая ситуация в стране постоянно меняется, и если еще 2-3 года назад ипотеку выдавали под 14-15%, то сейчас можно увидеть предложения даже под 7-8 %, разница, а соответственно переплата по процентам, почти в 2 раза.

Иные способы улучшить материальное положение

Если вы оказались в совсем безвыходной ситуации, денег на оплату ипотеки нет, когда они появятся неизвестно (затяжная болезнь, отсутствие работы и т.д.), можно попробовать решить проблему другим путем. Есть вариант: обратиться в банк и попросить разрешение на продажу ипотечного жилья. Себе купить квартиру подешевле, а разницу перечислить на погашение кредита.

Если этот вариант вам не подходит, можно попробовать решить вопрос мене радикальным, но более сложным и длинным путем: сдать ипотечную квартиру в аренду. Для этого также нужно посетить отделение банка, взять разрешение на сдачу жилья, для себя снять более дешевую квартиру, а разницу в цене также направлять на погашение долга.

Разбираем конкретные дела

Семья Копасовых обратилась в банк с просьбой провести реструктуризацию ипотеки. В заявлении они указали основание своей просьбы: в семье родился ребенок, супруга, она же созаемщик, вышла в декрет, а в фирме, где работал глава семейства нередко задерживали зарплату. В подтверждение своих слов супруги предъявили справки о доходах и составе семьи. Банк предоставил заявителям «кредитные каникулы»: в течение года они могли оплачивать только основной долг, без процентов. За это время мужчина нашел дополнительную работу и после окончания действия каникул смог производить платежи в полном объеме.

Однако реструктуризация ипотеки не всегда проходит так радужно для клиентов.

На тему того, что делать, банк отказал в реструктуризации кредита, подготовлен специальный материал — советуем ознакомиться.

Рассмотрим еще один пример. Гражданин Синицын обратился в банк с просьбой снизить ежемесячный платеж по кредиту. Причина – нестабильное финансовое положение в связи с потерей работы. Банк пошел навстречу, увеличил срок кредитования, тем самым снизив сумму ежемесячного платежа.

Первые 2 месяца клиент исправно перечислял деньги по кредиту, но после начались постоянные задержки выплат. Банк принял решение расторгнуть соглашение о реструктуризации в одностороннем порядке. Как итог – кредитор подал в суд, и сейчас заемщик должен банку оплатить не только всю сумму задолженности, но и проценты за просрочку.

Полезное видео

Если вы взяли ипотеку, но через какое-то время оказались в сложной жизненной ситуации, не стоит скрываться от кредитора и усугублять ситуацию. Нужно пойти в банк и попробовать совместно найти решение проблемы. Как вариант – провести реструктуризацию долга.

Банки достаточно часто идут на компромисс с клиентом, ведь займодатель так же, как и заемщик, заинтересован в погашении кредита. Главное помнить, что это лишь временная мера, позволяющая должнику решить свои финансовые проблемы.

Пошаговая схема реструктуризации

Важным аспектом подготовки к реструктуризации является выяснение факта сотрудничества банка с АИЖК. При этом обращаться в само агентство не требуется.

Далее следует действовать по схеме.

  1. Заполнение специальной анкеты, предложенной кредитором, в которой следует подробно указать все причины, приведшие к нарушению обязательств по ипотечному договору.
  2. Изучение и выбор предлагаемой программы с оптимальным способом изменения кредитных условий.
  3. Рассмотрение со специалистом дальнейшей схемы процесса, определение набора нужных документов (запрашиваемых АИЖК и банком).
  4. Сбор пакета документов и предоставление их на рассмотрение.
  5. Ожидание решения банка.
  6. В случае положительного решения, подписание нового кредитного соглашения.

Преимущества реструктуризации

Реструктуризация – это комплекс мер, которые применяет кредитор к должнику с целью повышения или восстановления его способности оплачивать долг, чтобы он смог вернуть деньги на других, более выгодных параметрах кредитования.

Процесс имеет неоспоримые преимущества.

  1. Формирование новых условий происходит строго индивидуально для каждого заявителя. Исходя из такого подхода, банки анализируют не только последнее состояние финансов заявителя, но и делают прогноз на дальнейшее сотрудничество. Кредитором может быть установлена процентная ставка гораздо меньше предыдущей, и даже график платежей может быть изменен в пользу заявителя.
  2. Кредитная история человека не пострадает и останется положительной.
  3. Заемщику сможет обойтись без заседаний в суде и судебных издержек, а также взыскания долга в принудительном порядке, как банки обычно практикуют.
  4. Неустойку выплачивать будет не нужно.
  5. АИЖК теперь допускает реструктуризацию для покупателей комнат и даже для тех, кто не зарегистрирован в жилье, купленном по ипотеке.

Недостатки реструктуризации

Все преимущества реструктуризации выглядят очень заманчиво для граждан, попавших в затруднительное положение. Однако очевидные плюсы могут скрывать такие нюансы, которые в конечном итоге могут нанести финансовому положению заемщика непоправимый ущерб.

Это связано с тем, что контрагентом должника выступает банк, который ни при каких раскладах не работает себе во вред.

  1. Банк уменьшает ежемесячную сумму выплат, тем самым снижая нагрузку на заемщика на период недолгого времени. Получение уменьшенного платежа влечет за собой не только увеличение общего срока, но и общей суммы кредита, что особенно чувствительно на длительной дистанции.
  2. «Кредитные каникулы», которые могут быть предоставлены должнику, когда он платит только проценты без уплаты основного долга, даются на короткий срок от 1 месяца до 1 года. Такая процедура случается редко и только за дополнительные деньги.
  3. АИЖК оказывает финансовую помощь на возвратной и срочной основе, а не занимается перекредитованием. Деньги возвращать рано или поздно придется, и в большем объеме.
  4. Реструктуризация не работает по новому жилью. Покупателю такого жилья не имеет смысла обращаться за помощью в АИЖК.
  5. Требования, предъявляемые к недвижимости и должнику, подавшему заявку на пересмотр условий, очень жесткие. Чрезмерно объемный пакет документов.

Нюансы реструктуризации в 2019 году

Российский ЦБ разрабатывает проект, по которому граждане с ипотекой могут надеяться на ипотечные каникулы по одному из кредитов, общей продолжительностью около года. Специалисты ЦБ считают, что при такой возможности 90 % заемщиков смогут преодолеть временные финансовые трудности и вернуться к платежному графику.

Фото: https://.com/vectors/budget-home-loan-money-percent-149874/

Ипотека 2019 и ее реструктуризация будут обладать новыми чертами. Заемщики сами должны будут выбрать: полностью остановить платежи или остановиться на снижении их суммы на время каникул. Банком допускается снижение ставок по ипотеке в результате этой инновации. Вначале планируется разовая опция с дальнейшим выходом на многократные отсрочки.

Специалисты не исключают расширения в дальнейшем перечня нуждающихся в таких каникулах и включение в него несчастных случаев и различных заболеваний, приводящих к финансовым проблемам.

ЦБ внес изменения в закон о потребзайме, включая ипотеку, о праве заемщика поменять регулярность платежей. С 2019 года процесс изменения условий ипотеки может стать обязательным для кредиторов.

По новым уложениям клиент может требовать изменить процентный месячный платеж и график в случае, если:

  • 3-месячный доход в семье упал на 30 %;
  • платеж по месяцу возрос на 30 %.

Дополнительные факторы:

  • прошел год и более с момента подписания соглашения;
  • долг не более 10 млн руб.;
  • просрочка – 3 мес. максимум.

Когда жизненная ситуация изменилась и нет возможности выплачивать долг по ипотеке, люди начинают искать пути решения проблемы. И далеко не все первым делом пойдут в банк, боясь испортить о себе, как о надежном клиенте, впечатление. Этот подход в корне неверен. Реструктуризация для банка – это просто часть обыденной работы, а вот для заемщика, попавшего в затруднение, она может стать единственным выходом из положения.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *