Имеют ли право банки звонить родственникам должника?

Все больше людей берут кредиты на разные цели. Это позволяет быстро приобрести желаемые вещи без особых затрат, но в итоге приходится переплачивать банку. В некоторых ситуациях заемщик попросту перестает вносить платежи, и в таком случае кредитор начинает его искать. Не все люди знают, какие действия законны: имеют ли право банки звонить родственникам должника и требовать у них денег и т. п.

Общая информация

Заемщик по разным причинам может прекратить выплачивать кредит — из-за ухудшившегося здоровья, потери работы или по личным обстоятельствам. Финансовая организация при просрочках начинает ежедневно звонить должнику и пытаться наладить с ним контакт. В случае если человек скрывается, банк начинает тревожить родных и близких.

Еще на этапе составления договора выясняется вся личная информация о клиенте, которая при необходимости позволит оперативно найти его. Сюда относят:

  • паспортные данные;
  • место работы;
  • прописка и фактический адрес;
  • номер телефона.

При необходимости аналогичные данные узнаются и о близких родственниках. Обычно потенциальный заемщик сам их предоставляет, поэтому в случае возникновения просрочек кредитная организация имеет право на осуществление звонков, но здесь есть небольшая оговорка. Близкие люди не обязаны предоставлять никаких сведений и могут попросить перестать их беспокоить.

Законные действия

Ситуация с тем, имеет ли право банк звонить родственникам должника, не так однозначна. Эти действия подчиняются определенным правилам, которые закреплены в законодательстве. Они возможны только в следующих случаях:

  • контактные данные предоставил заемщик;
  • родственник является поручителем или наследником;
  • невозможно найти контакт с должником из-за отсутствия связи с ним.

Требовать осуществления выплат банк может только с поручителей. С лиц, которые не указаны в договоре в качестве них, — нет. Поэтому любые попытки принуждения к осуществлению этого действия являются незаконными.

В случае смерти заёмщика финансовая организация может начинать что-то требовать только через полгода, но лишь при условии, что наследники официально приняли свою роль. Если же они отказались от любого имущества умершего, то и долги к ним не переходят.

Как действовать при звонке

Закон устанавливает определенные правила, касающиеся порядка обращения к должникам работников банковского учреждения.

Существует несколько законных ситуаций, когда такие звонки делать можно:

  • когда заемщик сообщил номер в качестве контактных данных при оформлении займа;
  • если родной или близкий человек заемщика является поручителем или наследующим лицом;
  • если с должником нет связи и направить ему необходимую информацию не представляется возможным.

По закону, банки имеют право потребовать возврат средств не только от самого заемщика, но и от лиц, выступивших поручителями по соглашению, при условии, что гражданин утратил свою платежеспособность. Иногда взыскание направляется на преемника должника в случае его кончины. В последнем случае право требовать долги возникает у банка, только если наследник принял наследуемую массу, и не раньше, чем через полгода после смерти заемщика.

Если вам позвонили по поводу просрочки по кредиту близкого человека, не стоит нервничать, а лучше придерживаться определенных правил общения:

  • для начала не стоит нервничать и разговаривать грубо и вызывающе. Стоит постараться быть сдержанным и доброжелательным;
  • во время общения никаких обещаний давать лицу не нужно, а тем более сообщать различные сведения;
  • стоит поинтересоваться, кто из сотрудников банка звонит, а именно узнать его должность и личные данные;
  • и последнее: перед началом разговора обязательно включите диктофон и запишите весь разговор. При нарушении прав данная запись сможет стать фактическим доказательством.

Пошаговая инструкция

Не стоит бояться звонков из банка. При общении с работником организации стоит придерживаться определенных правил поведения. Не нужно грубить, хамить и переходить на ненормативную лексику. Речь должна быть сдержанной, спокойной и по возможности доброжелательной. Каждый человек должен помнить, что не обязан предоставлять каких-то сведений по телефону. Тем более давать обещания повлиять на должника и как-то заставить его возобновить платежи.

Во время звонка нужно обязательно спрашивать имя и фамилию сотрудника и его должность. В порядочных финансовых организациях эту информацию предоставляют сразу. Если же человек темнит или отвечает общими фразами (представляется сотрудником некой организации), разговор с ним можно не продолжать.

Запись телефонного разговора служит фактическим доказательством в суде. Большинство современных смартфонов оснащено диктофонами. Специальные приложения автоматически записывают все входящие звонки. Это необходимо на тот случай, если банк начнет угрожать и шантажировать.

Возможные нарушения

Любые попытки принудить родственника выплачивать кредит за должника незаконны. Исключением являются случаи, когда первый выступает в роли поручителя. Некоторые финансовые организации могут звонить каждый день, но любые ультиматумы и принуждения к осуществлению платежа запрещены.

В таком случае лучше обратиться на горячую линию банка и составить официальную жалобу на назойливость. Специалисты колл-центра могут порекомендовать написать заявление об исключении номера телефона из базы данных. Копию документа лучше оставить на руках. Не нужно пытаться скандалить и угрожать — это никак не поможет делу.

Банк не имеет права на раскрытие информации о размере платежа и сумме кредита. Банковская тайна строго охраняется законом и ее нарушение влечет за собой неприятные последствия. Все, что может попросить оператор, — это передать информацию должнику.

Закон ограничивает время осуществления звонков. В рабочие дни — с восьми утра до десяти вечера, в выходные — с девяти утра до восьми вечера. Беспокоить контактное лицо ночью или ранним утром запрещено.

В случае если родственник является поручителем, то ему лучше не скрываться от звонков, иначе банк может и к нему применить законные методы взыскания. После получения судебного решения приставы могут описать и продать имущество человека и удерживать половину его дохода.

Не все знают, имеют ли право банки звонить знакомым должника. Согласно закону — нет. Даже если заемщик предоставил телефон друга в качестве контактного, с юридической точки зрения, тот не несет никакой ответственности за выплаты по кредиту. У знакомого есть полное право обратиться лично в финансовую организацию и написать заявление с просьбой исключить свой номер телефона из базы данных. Друзья, коллеги и прочие лица не обязаны предоставлять личную информацию о должнике по требованию банка.

Методы давления на должника

В случае, когда заемщик пропускает сроки оплаты долга по кредиту, банк предпринимает ряд мер, чтобы уведомить должника о последствиях и попытаться вернуть займ. Не всегда методы, используемые кредитором, являются законными. Они направлены на психологическое давление со стороны банка на должника с целью привлечь его к исполнению обязательств либо с требованием полностью погасить долг по кредиту.

К таким неправомерным действиям со стороны банка можно отнести:

  1. звонки на телефон несколько раз в течение дня и в ночное время суток;
  2. звонки на телефон начальнику, родственникам, друзьям и близким;
  3. применение мер, порочащих честь и достоинство заемщика;
  4. распространение кредитором персональных данных должника;
  5. поступление угроз о привлечении к уголовной ответственности.

Если же кредитор воспользовался своим правом по договору цессии и передал его третьему лицу (коллекторскому агентству), то в адрес должника могут поступать угрозы жизни и здоровью заемщика или его близким; угрозы о порче или уничтожении имущества должника.

Обратите внимание! Должнику важно помнить, что звонки на номер телефона заемщика могут поступать только в определенное время суток — с 8.00 до 22.00 в рабочее время, с 9.00 до 20.00 в выходные и праздничные и не более чем два раза в сутки.

Кредитор имеет право на встречу с должником, но ему всячески воспрещено законом распространять сведения, порочащие его честь и достоинство, репутацию, исходя из смысла ст. 137 УК РФ. Должник имеет право написать заявление об отказе взаимодействия с кредитором как личных встреч, так и любых других сообщений посредством связи.

Любая угроза причинения должнику или его близким физической расправой либо угроза нанесения вреда имуществу должника строго карается УК РФ. Все эти действия являются противоправными и должник имеет право законными методами бороться с ними через правоохранительные органы или суд.

Когда начинают

Первые несколько месяцев банки беспокоят звонками только самого должника. Примерно с 4-го месяца начинается стадия жесткого сбора, потому как договор передается в отдел взыскания.

Применяются новые методы воздействия на должника, в частности, личная встреча и обзвон контактных лиц.

Период, в течение которого родственникам придется терпеть назойливый автоинформатор, составляет около 3 месяцев.

По истечении 6 месяцев безуспешных попыток воздействовать на заемщика банк начинает готовиться к судебным прениям.

Как реагировать на звонки?

Если банк звонит по поводу чужого кредита в первый раз, то следует:

  1. Сказать, что вы не имеете понятия, где сейчас находится родственник-заемщик и как можно с ним связаться, либо дать его контактный номер.
  2. Вежливо попросить больше не звонить по поводу этого заемщика, потому как иной информации вы дать все равно не сможете.

Увы, но банки редко реагируют на просьбы больше не беспокоить и могут продолжать нарушать личное пространство гражданина. Работники колл-центра действуют «вслепую» – они даже не набирают номер. Через специальную программу на сотрудника назначается звонок, после чего сотрудник ведет беседу по заранее заготовленным скриптам. Убрать номер из базы данных не в его компетенции.

Если звонки продолжаются, рекомендуется:

  1. Совершить исходящий вызов по номеру горячей линии банка и пожаловаться на навязчивые звонки. Можно пригрозить жалобой в Роспотребнадзор.
  2. Посетить офис банка и написать заявление-требование о том, чтобы номер исключили из базы данных – именно так и рекомендуют делать специалисты колл-центра при первом звонке. Следует обязательно оставить при себе копию заявления с датой принятия. Скандалить не нужно: этим вы ничего не добьетесь, только испортите настроение себе и окружающим.

Есть два метода защиты от звонков коллекторов:

  1. «Черный список». Даже если телефон не имеет такой функции, можно подключить подобную услугу через оператора, хотя за нее, скорее всего, придется платить дополнительно.
  2. Приложение «Анти-коллектор» знает номера многих коллекторских агентств и автоматически блокирует входящие с них (или переадресовывает звонки на других коллекторов). Кроме того, подобные приложения для iOS и Android предоставляют готовые шаблоны для жалоб и учат правилам общения с коллекторами. Скачать приложение «Анти-коллектор» на Android можно по ссылке из Play Маркета.

Что говорить банкам

Когда вам навязывают кредит, попробуйте сказать:

  1. Я не работаю.
  2. У меня нет прописки.
  3. У меня нет гражданства.
  4. Я живу в другой стране.
  5. Мне ничего не нужно.

И сразу отключайтесь.

Важно! Есть вероятность, что вам звонят мошенники. Не сообщайте никаких данных о себе!

Остроумные ответы или просто игнорирование звонков ни к чему не приведет. Организации не исключат вас из базы, даже если вы накричите на менеджера нецензурными словами. Действуйте грамотно.

Есть ли у банка право звонить?

В соответствии с Законом «О персональных данных» (направленных в том числе и на борьбу недобросовестной рекламой) коммерческие компании не имеют права использовать персональную информацию без вашего ведома, в том числе и банки. Рекламные звонки на ваш телефон (как и СМС) являются законными только при условии, если Вы дали согласие на получение такой рекламы, что прямо предусмотрено статьей 18 Закона «О рекламе». Например, если заполнили анкету в магазине в обмен на скидочную карту.

Если пункт о вашем согласии на получение рекламных рассылок напечатан мелким шрифтом, то это, кстати, тоже незаконно. Если вы не давали согласия на получение рекламных звонков или отказались от ее получения, то рекламодатель делает это незаконно.

Сколько раз в день и в какое время банки могут звонить по задолженности

Как часто могут звонить банки по задолженности? Законы Российской Федерации регламентируют количество таких звонков в день.

Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» устанавливает следующее количество звонков за конкретный период:

  • в день – максимум 1 раза;
  • в неделю – максимум 2 раза;
  • в месяц – максимум 8 раз.

На сегодняшний день в проектах есть ряд законов, которые подробно описывают все запрещенные способы работы с должниками. После рассмотрения в Государственной Думе многие спорные действия банков будут запрещены. Это касается в основном грубости, угроз, повышения голоса и психологического давления на клиентов.

Если банк нарушает заданные границы поведения, например, проявляет излишнюю настойчивость и даже агрессию, то заемщик вправе пожаловаться в органы охраны правопорядка и контроля.

Таким образом, каждый звонок по задолженности обязан носить только информационный характер. Банк может лишь напомнить о выплате кредита в срок.

Однако по-прежнему банк использует звонки на тему долгов как психологический способ давления на клиента.

Звонят из банка по задолженности, задают вопросы в разное время суток:

  • по ночам;
  • ранним утром;
  • в поздние вечерние часы;
  • в выходные и на праздники.

Обратите внимание! Отношения «клиент-банк» регулирует Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ. Помимо прочего, в нем указано возможное время звонков должникам.

Работники банков и коллекторы, действующие от агентств, по закону звонят должнику в период с 8 часов утра до 22 часов вечера в будние и выходные дни. Звонить ночью они не имеют права.

Ночь в данном случае – это промежуток вне установленных временных рамок, то есть с 22 часов 1 минуты до 7 часов 59 минут. В это время вы вправе не брать трубку и можете спокойно выключить сотовый телефон – ни банк, ни коллекторы не должны вас беспокоить.

Если коллекторы или банк нарушают закон, то клиент вправе жаловаться – в полицию, в другие правоохранительные и контролирующие органы.

Чужой кредит

В некоторых случаях человека могут беспокоить по займам другого лица, которое даже не является знакомым. И не каждый представляет, что делать, если звонят кредиторы по чужому кредиту. Можно игнорировать ситуацию или попробовать ее решить.

Распространенная ситуация: при оформлении кредита человек зачем-то предоставил чей-либо номер как личный. Это мог быть «шапочный» знакомый или коллега. Иногда же неприятные звонки начинаются и с приобретением новой сим-карты. Тот, на кого она была ранее зарегистрирована, просрочил несколько платежей, и теперь банк пытается его найти. В редких случаях сотрудник банка может ошибиться при наборе номера.

Мошенники могут использовать чужие паспортные и персональные данные для оформления займа. Для этого они вступают в сговор с работником финансовой организации.

Для выяснения точных причин звонка лучше ответить на него и переговорить с сотрудником банка. Нелишним будет записать диалог на диктофон. Собеседник обязательно должен не только назвать имя, фамилию, должность и организацию, которую он представляет, но и озвучить цель звонка.

Для исключения ошибки при наборе попросите работника продиктовать номер по цифрам. В случае если человек набрал его неправильно, достаточно сообщить об этой оплошности.

Если абонент никак не связан с заемщиком и не является его поручителем, то нужно объяснить это в телефонном разговоре. В случае приобретения сим-карты с рук необходимо сразу сообщить и об этом. Для надежности лучше написать заявление на исключение номера из базы.

Цель звонка из банка по задолженности

Банк обычно звонит через два-три дня после просроченной даты. Происходит это так: банк не видит на счету денег в срок, менеджер обращается к заявлению на кредит. Там указаны все способы связи, в том числе телефон. Начинают работать по задолженности именно со звонка.

Стадии задержки платежа бывают разные. Если вы «новичок» в этом деле и не так давно просрочили дату выплаты, то готовьтесь: клерки обычно звонят из банка по задолженности, задают вопросы, выясняют причину задержки. Ситуации возникают непредвиденные: болезнь, командировка, проблемы на работе, финансовые сложности. Ваша задача – спокойно и правдиво рассказать о возникших трудностях.

Сотрудник банка обычно строит беседу таким образом, чтобы вы сами дали обещание выплатить долг и пени как можно скорее. Речь, как правило, идет максимум об одной неделе. Поэтому будьте готовы, что у вас настойчиво будут выяснять дату погашения задолженности.

Когда звонят по просрочке, вам должны обозначить сумму к зачислению на счет. Она состоит из невнесенного вовремя платежа и штрафа.

Варианты жалоб

Не всегда финансовые организации прекращают звонки по первому требованию. Избавиться от них можно несколькими путями. Самый простой — внести их номера в черный список на телефоне либо установить специальные приложения для этого.

Эффективным будет написание жалобы на сайте банки.ру. Это официальный информационный портал, и негативные отзывы на нем плохо влияют на имидж компании.

В случае угроз, шантажа, вымогательства и иных противоправных действий полезно будет написать заявление в Роскомнадзор (это можно сделать через официальный сайт). Данный орган имеет право налагать штрафы и привлекать к ответственности.

Законодательством разрешено обращаться к финансовому омбудсмену, выступающему в роли примирителя между банком и должником. Его услуги бесплатны.

Дело обстоит сложнее, когда на имя человека оформил кредит кто-то другой. В таком случае нужно составить жалобу в банк с подробным изложением ситуации и требованием провести проверку правильности выдачи займа. Затем стоит написать заявление в полицию о мошеннических действиях.

Как попасть в черный список

Простой способ избавиться от звонков – попросить менеджера добавить вас в черный список согласно рекламной этике. Вероятность повторного звонка будет низкой.

Если не помогло, попробуйте досадить назойливой компании. Выслушайте все предложения менеджера, согласитесь на встречу или поставку товара. Только ничего не оплачивайте. После этого игнорируйте все попытки выйти с вами на связь. Скорее всего, после таких действий вас сразу же отправят в черный список.

Откажите три раза

Менеджеры пользуются правилом трех «да». Не соглашайтесь на их предложения, не говорите, что вам они интересны, просто хладнокровно говорите «нет».

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *