Как принимать платежи начинающему предпринимателю

Начинающему предпринимателю важно правильно принимать платежи. Нельзя просто взять деньги и положить в карман, никому об этом не сообщив: за уклонение от уплаты налогов накажут по УК РФ. Чтобы вы не нарушили закон, расскажем, куда и как правильно принимать деньги, чтобы не было проблем с налоговой.

Когда можно брать наличные и как это делать

Это могут все — и физические лица, и самозанятые, и ИП с юридическими лицами. Но есть пара нюансов.

Если работаете как физическое лицо, каждый год весной нужно заполнять декларацию 3-НДФЛ и платить по ней 13% от дохода. Но учтите, что регулярно работать как физлицо не получится: это уже незаконное предпринимательство. Так можно выполнять только какие-то разовые работы или, например, распоряжаться личным имуществом: сдавать квартиру, продавать вещи, бывшие в употреблении, подрабатывать на BlaBlaCar.

Если вы живете в Москве, Московской области,Татарстане, Калужской области или оказываете услуги людям оттуда, регистрируйтесь как самозанятый.

Самозанятые работают легально, платят налоги, но экономят на взносах в страховые фонды. Если принимаете платежи как самозанятый, по каждому платежу нужно формировать чек в приложении «Мой налог», а потом раз в месяц платить налоги. Они начисляются так:

  • 4% от суммы продаж физическим лицам;
  • 6% от суммы продаж юридическим лицам.

У индивидуальных предпринимателей и юридических лиц все немного сложнее. Согласно 54-ФЗ они могут принимать наличные только через онлайн-кассу вне зависимости от того, был ли заключен договор с покупателем.

У ИП дополнительное ограничение: по одному договору можно принять наличными не больше 100 000 ₽.

👉 Как принимать наличные. В офлайне все просто, по крайней мере, если вы самозанятый или физическое лицо. Открыли небольшой ларек, продаете торты на заказ, ремонтируете квартиры или распродаете хлам из гаража — просто берите деньги и платите потом налоги.

Если вы ИП или юридическое лицо, нужно:

  • купить онлайн-кассу и фискальный накопитель к ней;
  • подключиться к оператору фискальных данных, чтобы он передавал данные о продажах в ФНС;
  • выдавать чеки при каждой покупке.

Если продаете и офлайн, и онлайн, подключите Яндекс.Кассу. Мы разработали специальное решение для тех, кто должен работать по 54-ФЗ. Поможем интегрировать наш сервис с онлайн-кассой, и ФНС будет получать данные обо всех продажах в сети.

Если хотите подключить ККТ (контрольно-кассовую технику) легко и быстро, используйте облачную онлайн-кассу. Зарегистрируйтесь, и сервис:

  • предоставит кассовый аппарат в аренду;
  • поможет подключиться к оператору фискальных данных;
  • подготовит документы.

Если нет задержек в налоговой, подключение занимает три рабочих дня. Через три дня сможете принимать платежи по 54-ФЗ, а сервис поможет с настройкой формы для приема денег.

Чтобы принимать наличные онлайн, подключите Яндекс.Доставку. Покупатели будут отдавать деньги курьеру наличными, а он перечислит их вам на счет, карту или электронный кошелек.

А если я хочу принимать платежи на карту?

Если вы физическое лицо или самозанятый, просто принимайте платежи и платите с них налоги.

Если вы работаете как индивидуальный предприниматель, все сложнее. Согласно письму ФНС можно принимать деньги на личную карту, но потом их нужно снять в банкомате и положить на расчетный счет. Что будет, если не класть их на счет, непонятно. Можно сделать наоборот — принять оплату на расчетный счет, привязать к нему карту и оплачивать с нее личные покупки.

Юридическим лицам нельзя принимать платежи на карту. Они могут открыть корпоративную банковскую карту, но только для расходов. Например, выдавать карты командировочным из Москвы в Таганрог, чтобы они оплачивали себе жилье и еду.

👉 Как принимать деньги на карту. В офлайне просто: даете клиенту номер карты, счета или телефона, к которому она привязана. Он переводит деньги через банкомат или интернет-банкинг.

В онлайне это можно делать так. Если вы ИП, по закону нужна онлайн-касса. А еще нужно как-то сообщить кассовому аппарату, что оплата прошла и пора выбивать чек, а заодно передать названия и цены товаров (или услуг), за которые вам заплатили. Подключите Яндекс.Кассу — она «подружит» онлайн-кассу с магазином, и вы будете получать деньги на расчетный счет, а потом сможете пользоваться ими с привязанной карты.

Если вы самозанятый или работаете как физическое лицо, онлайн-касса не нужна. Просто подключите Яндекс.Кассу и вставьте форму для оплаты на сайт или отправляйте покупателям счета. Покупатели смогут оплачивать товары или услуги с сайта, через социальные сети или мессенджеры. Если сомневаетесь, стоит ли подключать Яндекс.Кассу, попробуйте сначала Платежку: настройте форму за 10 минут, и сможете принимать платежи на сайтах с карт или электронного кошелька Яндекс.Денег.

Покупатели будут платить как угодно — со счета сим-карты, через терминалы или системы денежных переводов. Также смогут отправлять деньги с карт Visa, Mastercard, Maestro, Мир, JCB и через интернет-банкинг. Вы будете получать деньги на карту.

А на электронные кошельки тоже можно?

Да. У самозанятых и физических лиц все как обычно: принимайте деньги и платите налоги. А электронные кошельки ИП и юридических лиц отличаются от обычных. Согласно 161-ФЗ нужно зарегистрировать корпоративный электронный кошелек: указать сведения о предпринимателе или компании, привязать его к расчетному счету и сообщить об открытии в ФНС.

👉 Как принимать деньги на электронный кошелек. В офлайне легко. Допустим, вы открыли салон красоты и решили порадовать клиентов самыми разнообразными способами приема оплаты. Распечатайте реквизиты кошелька и повесьте листок на стену или сделайте QR-код, который бы отправлял человека по ссылке на оплату в электронный кошелек. В онлайне можно указывать номера кошельков на сайте или разместить кнопку для перехода к оплате.

Если вы самозанятый и работаете онлайн, можно использовать кошелек Яндекс.Денег в качестве аналога банковского счета. Разместите у себя на сайте кнопку или форму, и пользователи смогут оплачивать товары или услуги с банковской карты, из кошелька Яндекс.Денег или с баланса мобильного. Информация о платежах будет храниться в кошельке, чеки и налоги — в приложении «Мой налог».

Электронный кошелек Яндекс.Денег — обычный, не корпоративный. Поэтому мы советуем использовать его только самозанятым.

Онлайн рынок существует и развивается по тем же законам, что и рынок в офлайне. Такие системы как Яндекс.Деньги могут гарантировать вам сохранность и безопасность ваших средств в виртуальном пространстве.

Яндекс. Деньги — это платежная система, которая позволяет:

  • оплачивать различные товары и услуги;
  • совершать безопасные платежи в интернете;
  • надежно хранить всю информацию о ваших зачислениях и платежах.

Для работы в системе понадобится Кошелек. Система Яндекс предоставляет два вида кошельков: Яндекс и Интернет кошельки. Эти продукты отличаются друг от друга. Алгоритм работы и степень защиты у них разные.

Как открыть счет в системе «Яндекс.Деньги»:

  • Войти в пользовательский интерфейс Яндекса (ввести логин и пароль).
  • Зайти на сайт платежной системы «Яндекс.Деньги».
  • Нажать на ссылку «Открыть счет».
  • После автоматического перехода в Яндекс.Паспорт пройти процедуру создания платежного пароля и ввода данных для идентификации пользователя.
  • Предпочтительнее указывать данные документа, удостоверяющего личность.
  • После автоматического перехода на сайт платежной системы вы оказываетесь в своем кошельке.

На странице указывается номер вашего счета (выделен зеленым цветом, начинается на 41001) и баланс (при открытии 0,00 р.). С Яндекс.Деньги Вы всегда можете рассчитывать на быстрый доступ к своему счету в любое время, в любом месте. Система может принимать и совершать переводы, оплачивать счета. А если Ваша основная деятельность сосредоточена в интернете, тогда электронные деньги — это лучший способ расчета по счетам.

Как принимать деньги на расчетный счет

У физических лиц и самозанятых есть только счет, к которому привязана карта. Его номер можно использовать для переводов, деньги поступят на карту.

Индивидуальные предприниматели и юридические лица могут принимать оплату сразу на расчетный счет. Для этого нужно будет заключить договор с контрагентом, выставить ему счет, подписать акт. Но есть один плюс: если работаете исключительно с безналичными платежами, онлайн-касса не нужна вообще — ни сейчас, ни потом.

Получить деньги на расчетный счет юридического лица просто. Вывести их оттуда на личные нужды сложнее: необходимо выплатить себе зарплату. С зарплаты вы отдаете более 30% в фонды и удерживаете 13% в качестве НДФЛ.

Можно выплатить деньги как дивиденды, если у вас акционерное общество. Но для этого придется проводить собрание акционеров и решать, кто и сколько получит. У ИП таких проблем нет: они просто тратят деньги с карты, привязанной к расчетному счету, или выводят наличку — это тоже разрешено.

👉 Как принимать платежи на расчетный счет. В офлайне подпишите договор и отправьте покупателю счет на оплату. Поставляете партию из 10 000 игрушек — подписали договор, выставили счет, получили деньги и отправили заказ.

В онлайне подключитесь к Яндекс.Кассе. Покупатели будут оплачивать покупки прямо в виджете на сайте, в социальных сетях и мессенджерах и другими способами. Деньги поступят прямо на ваш расчетный счет.

Если вам платят со счета, то больше ничего не нужно. Если платит физическое лицо или покупатель перечисляет деньги с карты, вносит их в кассу наличными, потребуется онлайн-касса.

Что выгоднее и как платить меньше налогов

Все индивидуально и зависит от того, как вы оформлены и какую форму налогообложения выбрали:

  • физические лица платят 13% с полученного дохода, других вариантов нет;
  • самозанятые платят 4% с продаж физическим лицам и 6% с продаж юридическим лицам;
  • индивидуальные предприниматели платят от 6% в зависимости от формы налогообложения, перечисляют взносы за работников и удерживают НДФЛ с их зарплаты;
  • юридические лица тоже платят от 6% и оплачивают взносы, удерживают НДФЛ.

Самая низкая ставка у самозанятых. Но если ваш доход больше 2,4 млн ₽ в год, нужно выбрать другую форму деятельности. ИП и юридические лица тоже могут платить 6%, если выберут УСН — упрощенную форму налогообложения.

Нужно считать все в каждом конкретном случае.

Например, при доходе 240 000 ₽ в год физическое лицо заплатит 31 200 ₽. А индивидуальному предпринимателю на УСН без работников придется заплатить 6% налога — 14 400 ₽ — и 36 238 ₽ обязательных взносов. Получается, он заплатит в бюджет в общей сложности 50 638 ₽. А если работает онлайн, ему нужно будет еще отдать процент с каждого платежа агрегатору. Самозанятый же заплатит всего 9 600 ₽, если продает только физическим лицам.

Выбрать с первого раза правильные формы бизнеса и налогообложения сложно. Поэтому начинающие предприниматели могут воспользоваться конструктором бизнеса. Менеджеры сервиса:

  • помогают выбрать самую выгодную форму ведения бизнеса и налогообложения;
  • готовят документы для регистрации, отправляют их в налоговую;
  • привозят готовые документы на дом курьером в удобное для вас время;
  • помогают открыть расчетный счет.

С нами можно открыть компанию не выходя из дома. Поможем не только зарегистрировать бизнес, но и настроить форму для приема платежей, подключить ее к сайту, запустить контекстную рекламу.

Повторим: как принимать платежи бизнесу

👉 Наличные могут принимать все. Самозанятые отчитываются по ним чеком, физические лица — декларацией 3-НДФЛ, а индивидуальные предприниматели и компании проводят оплату через онлайн-кассу. Но ИП не могут принимать более 100 000 ₽ по одному договору.

👉 Переводы на карту доступны самозанятым и физическим лицам: самозанятые выписывают чек, физические лица заполняют декларацию. ИП могут открыть карту, привязанную к расчетному счету, и тоже получать на нее деньги, проводя каждый платеж через онлайн-кассу.

👉 Электронные деньги тоже доступны всем. Но ИП и юридические лица по 161-ФЗ должны регистрировать корпоративный кошелек. Отчитываться о таких платежах нужно как обычно: самозанятым — чеками, физическим лицам — декларацией. ИП и юрлица проводят платежи через онлайн-кассу.

👉 Платежи на расчетный счет доступны ИП и юридическим лицам. Если принимать только безналичный расчет, онлайн-касса не нужна.

Яндекс.Касса помогает принимать платежи в онлайне вообще любым способом. Покупатели могут платить наличными, балансом мобильного, картой и другими способами везде: например на сайте, в Инстаграме или Телеграме. В Инстаграме можно выставить покупателю счет, в Телеграме — принять платеж прямо в приложении. Деньги будут поступать вам на карту, электронный кошелек или счет. Поможем работать по 54-ФЗ и предоставим удобный личный кабинет с информацией обо всех платежах.

Как фрилансерам принимать платежи через Яндекс.Деньги?

Яндекс.Деньги — это сервис не только для пользователей, которые платят за товары и услуги, а также переводят средства друг другу, но и для бизнеса. О том, какими возможностями сервиса могут воспользоваться фрилансеры — частные лица и индивидуальные предприниматели, рассказал Виктор Евтеев, руководитель продуктового направления Яндекс.Денег.

Могут ли через Яндекс.Деньги принимать платежи индивидуальные предприниматели?

Да, конечно — для этого у нас есть несколько специальных решений.

Если нужно начать принимать оплату прямо сейчас, без договора и технической интеграции, можно воспользоваться формой для приема платежей на расчетный счет. Форма подходит юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Она очень проста в использовании: ее можно собрать, как конструктор, после чего готовый код вставляется на сайт — для этого не требуется никаких знаний в сфере разработки. Форма позволяет принимать оплату с кошельков Яндекс.Денег, банковских карт Visa и MasterCard — уведомления обо всех платежах с данными, которые указывает плательщик, приходят по электронной почте. Деньги зачисляются на расчетный счет юрлица/ИП в банке.

Для интернет-магазинов и онлайн-сервисов, которые хотят принимать онлайн-оплату в том числе другими способами, у Яндекс.Денег есть специальный инструмент Яндекс.Касса. С ее помощью можно подключить на сайт платежи из электронных кошельков, с банковских карт, через интернет-банки, со счетов мобильных телефонов, через терминалы и салоны связи. Деньги зачисляются на банковской счет организации или ИП.

С каким назначением платежа приходит оплата, отправленная через форму?

Форма Яндекс.Денег позволяет задать необходимое назначение платежа и ввести подсказки для плательщика — например, про то, что ему следует указать в платежной форме. При этом одна форма позволяет принимать оплату за несколько разных товаров и услуг: какую услугу выберет плательщик, та и будет указана в назначении платежа.

Возможно ли открыть кошелек на ИП? Т.к. клиенты фрилансеров часто запрашивают номер кошелька для оплаты, и могут не платить через форму (либо у фрилансера нет сайта, где можно разместить форму).

Здесь есть три сценария, которые могут быть удобны фрилансерам.

Первый предполагает прием платежей на расчетный счет ИП с использованием Яндекс.Кассы, но без сайта. Сейчас тестируется и скоро будет представлен сервис, с помощью которого юрлица и индивидуальные предприниматели смогут выставлять счета из личного кабинета Яндекс.Кассы по электронной почте своим клиентам. Правда, клиенты должны быть физлицами.

Второй и третий сценарий предполагают прием денег на электронный кошелек, владельцем которого может быть только физлицо. Причем оба варианта намного проще и удобнее в использовании, чем просто копирование или диктовка номера кошелька.

  • Так, пользователь кошелька может выставлять электронные счета на оплату. Для этого достаточно в специальной форме на сайте Яндекс.Денег указать назначение платежа, какую сумму нужно оплатить и электронный адрес плательщика. Сервис создаст письмо с удобной платежной формой и отправит его на указанный ящик. Плательщик увидит, кто и за что выставил ему счет, и сможет сразу перевести деньги — с любой банковской карты или из кошелька в Яндекс.Деньгах.
  • Другой способ — создать специальную страницу для приема платежей, ссылку на которую можно будет передавать как угодно (в смс, по электронной почте, через мессенджеры и соцсети). Страница создается как конструктор: нужно указать, за что вы принимаете деньги и какую сумму ждете. Более того: страницу можно оформить по шаблону (есть шесть на выбор) и загрузить фото. Платежи на такой странице принимаются так же с кошельков Я.Денег и банковских карт.

Насколько нам известно, электронными деньгами можно получать платежи только от физ. лиц. Может ли через форму оплачивать юр. лицо?

Форма позволяет принимать оплату только с электронного кошелька и банковской карты. Владельцем кошелька может быть только физлицо, но в некоторых случаях и с согласия компании он может действовать от ее имени, оплачивая что-либо с кошелька.

Что касается банковской карты, то если у заказчика – юридического лица – есть корпоративная карта, она подойдет для оплаты через форму.

Нет ли каких-либо рисков при приеме оплаты от физ. лиц и компаний, находящихся за рубежом? Т.к. многие фрилансеры работают с клиентами по всему СНГ.

Рисков нет, скорее есть особенности в целом системы денежных переводов. По российским законам, с прошлого года принимать переводы от других пользователей могут владельцы только именных или идентифицированных кошельков. Получить статус именного кошелька можно онлайн, заполнив специальную форму. Чтобы пользоваться всеми опциями сервиса и максимальными лимитами, стоит идентифицироваться — это можно сделать в офисе Яндекс.Денег, салоне Евросети, пунктах системы Contact или другими способами.

Сами по себе формы и страницы для приема платежей позволяют принимать деньги от всех идентифицированных пользователей электронного кошелька, а также от держателей карт, выпущенных банками России, СНГ и некоторых других стран.

Благодарим Вас за информацию.

Сергей Антропов (KadrofID: 5)

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *