Льготная ипотека многодетным семьям в 2020 году и дополнительные 450 тысяч рублей из федерального бюджета на ипотеку

Социальная политика многих стран направлена на помощь семьям, в которых больше 3 детей. Российские банки предлагают ипотеку для многодетных семей с государственной поддержкой. Это специальная кредитная программа, предназначенная для улучшения жилищных условий населения.

Правительство предоставляет программу по ипотеке для многодетных.

Льготная ипотека по федеральной программе для многодетных семей

С 2005 г. многодетные семьи вправе записываться в очередь на социальную ипотеку.

Основные условия социальной программы по кредитованию многодетных семей:

  1. Размер субсидирования — не более 35% стоимости жилой недвижимости.
  2. При рождении следующего ребенка уже после оформления ипотечного кредита заемщикам дополнительно предоставляется скидка 18% от стоимости кредитного договора.
  3. Социальная помощь переводится на счет, открытый в финансовой компании, выдавшей ипотеку. С него ежемесячно взимается обязательный платеж к возврату в счет задолженности.
  4. Государство оплачивает 30 м² жилья, приобретенного по ипотечной программе. Эта жилая площадь в дальнейшем не подлежит кредитованию.

Для оплаты кредитной задолженности заемщики могут использовать средства материнского капитала. Заявление на получение детского сертификата рекомендуется подавать заранее, т. к. субсидирование осуществляется в порядке очереди.

Банки и процентные ставки для многодетных

Ипотека для семей с тремя и более детьми предполагает оформление договора по сниженной процентной ставке. При этом часть кредитной задолженности выплачивает государство.

Процедура оформления льготного жилищного займа, пакет необходимых документов не сильно отличаются от стандартных условий ипотечного кредитования. Но переплата по кредиту существенно меньше.

В Агентстве ипотечного жилищного кредитования РФ (АИЖК) можно взять жилищную ссуду под 6,15% годовых. Главное условие — квартира должна приобретаться на первичном рынке. Кредиты на вторичное жилье дают минимум под 11% в год.

Лучшие предложения российских кредиторов по ипотеке в 2019 г.:

Банк Годовая ставка, %
Возрождение 9,2
РСХБ 10
ЮниКредит 10,25
Райффайзен 10,25
Промсвязь 10,5
ВТБ24 10,6
ДОМ.РФ 10,75
Абсолют 11,24
Сберегательный 11,3
Совкомбанк 11,9

Банки и их процентные ставки по ипотеке для многодетных.

Основания для получения ипотечного кредитования

Чтобы получить льготную ипотеку, субсидируемую государством, семья должна иметь следующие основания:

  • от 3 несовершеннолетних детей;
  • быть участником социальной программы на улучшение жилищных условий;
  • площади имеющегося жилья недостаточно по нормам для проживания всех членов семьи.

Нормы метража на одного человека в каждом отдельном регионе отличаются. В Москве этот показатель составляет 18 м².

Условия для многодетных семей

В Московском регионе многодетным семьям для улучшения жилищных условий предлагают несколько разных социальных проектов. Одна из программ предполагает приобретение жилой недвижимости из муниципального фонда в кредит по сниженной процентной ставке и с минимальным первоначальным взносом.

Основные условия кредитования с господдержкой:

  • годовая ставка по займу — 10%;
  • первичный взнос за ипотечное жилье — 10% от стоимости недвижимости за счет материнского капитала;
  • максимальный кредитный период — 30 лет;
  • для покупки жилья можно использовать первичный рынок;
  • предоставление московскими банками отсрочки по ипотеке сроком на 3 года в случае появления в семье следующего ребенка.

Обязательные документы для получения льготного жилищного кредита:

  • паспорт гражданина РФ (предоставляет родитель, который оформляет на себя кредитный договор);
  • документ, подтверждающий многодетный статус семьи;
  • свидетельство бракосочетания супругов;
  • свидетельства о рождении всех 3 детей;
  • копии трудовых книжек, заверенные работодателем, обеих родителей;
  • выписки по заработной плате супругов.

Условия кредитования ипотеки для многодетных семей.

После получения заявления и пакета документов кредитор проверяет достоверность информации в установленные сроки и сообщает заявителю о результатах. Купить квартиру заявитель может только после получения положительного ответа.

Особенности социальной ипотеки

Главная особенность социального жилищного кредита — часть задолженности за жилье выплачивается из бюджета государства. Эту программу разработали недавно специально для российских граждан, входящих в категорию льготников. Всеми возникающими вопросами, связанными с социальной ипотекой, занимается АИЖК.

В 2019 г. государство выделяет многодетным семьям пособия на жилье на сумму 35% от стоимости ипотечной недвижимости.

Эта помощь может предоставляться в трех вариантах:

  • оплата первоначального взноса за квартиру;
  • субсидией разрешено погасить часть кредитной задолженности;
  • уменьшение процентной ставки по займу.

Условия для получения

Для участия в социальной программе жилищного кредитования претенденты должны выполнить следующие условия:

  1. Подтвердить документально статус многодетной семьи.
  2. Иметь собственные средства на первичный платеж за жилье, приобретаемое в кредит (допускается использование материнского сертификата).
  3. Стоимость 1 м² ипотечной недвижимости не должна быть больше 35 тыс. руб.
  4. Льготные заемщики имеют возможность менять вариант начисления обязательных ежемесячных выплат с аннуитетной формы на дифференцированную и наоборот.
  5. В кредитном соглашении фиксируются все возможные варианты погашения кредитного долга.
  6. У заявителей не должно быть в собственности другого жилья или его площадь должна быть меньше норм, установленных законодательством, для проживания одного человека.

Кому положена

Условия кредитования ипотеки в Сбербанке.

На получение ипотечного займа с социальным субсидированием могут претендовать следующие граждане РФ:

  1. Государственные служащие, социальные и бюджетные работники (врачи, педагоги и пр).
  2. Многодетные семьи, не имеющие собственного жилища или нуждающиеся в расширении жилой площади.
  3. Молодые семьи, имеющие до 3 детей, у которых нет жилья. При этом родители должны быть не старше 35 лет.
  4. Участники социальных программ, контрактники.
  5. Военнослужащие — участники боевых действий.

Как оформить займ

Чтобы оформить ссуду на жилье с государственной поддержкой заемщики должны соответствовать установленным требованиям, представить кредитору вместе с заявкой необходимый пакет документов.

Процедура оформления льготного кредита стандартная:

  1. Подача заявки и документов.
  2. Ожидание положительного решения по заявке.
  3. Выбор жилья для покупки в кредит, которое должно соответствовать требованиям кредитной организации. Предоставление на него документов.
  4. Подача заявки на получение материнского капитала, предоставление социальной помощи от государства.
  5. Заключение кредитного договора.
  6. Внесение первичного платежа за ипотечное жилье.
  7. Оформление в собственность и регистрация объекта недвижимости.

Список документов

Пакет документации, который должен представить кредитору заявитель на льготную ипотеку:

  1. Заявление на получение социальной ссуды для приобретения жилья.
  2. Паспорта граждан РФ с регистрацией на территории государства супругов.
  3. Свидетельство о заключении супругами официального брака.
  4. Свидетельства о рождении детей, которым еще не исполнилось 14 лет.
  5. Документы, подтверждающий статус заявителя.
  6. Выписка из домовой книги.
  7. Копия договора с работодателем или трудовой книжки (обеих супругов).
  8. Выписки про доходы по банковской форме или 2-НДФЛ.
  9. Сертификат на получение материнского капитала (если он полагается семье).
  10. Пакет бумаг на приобретаемую в кредит жилую недвижимость: документы, подтверждающие права собственности продавца жилья, справка из ЕГРН.
  11. Реквизиты банковского счета, принадлежащего продавцу недвижимого имущества.

Это общий список необходимых документов для оформления ипотечного займа по социальной программе кредитования. В каждой финансово-кредитной организации он может несколько отличаться.

Инструкция по приобретению ипотеки в Сбербанке.

Как происходит оформление

При использовании господдержки гражданин обращается в городскую администрацию с заявлением на получение и комплектом документов. Заявку рассматривают за 10 дней, затем выдают решение. Заемщика ставят в очередь на получение либо при ипотеке с субсидией заемщик обращается в банк, который сотрудничает с администрацией. Затем происходит стандартная процедура оформления кредита, но государство будет перечислять средства на расчетный счет заемщика в банк для погашения. При договоре социального найма семье выделят жилье в порядке очереди.

Взять займ на квартиру в банке, где ставка по ипотеке для многодетной семьи установлена в размере 6% проще, поскольку затрачивается меньше времени. Заемщик подает заявку онлайн. В анкете указываются персональные данные, номер СНИЛС, желаемая сумма кредита, размер дохода. При одобрении заявки, заемщик отдает документы в банк лично. Затем банк рассматривает заявку, проверяет доход клиента, его кредитную историю и документы на детей. При положительном решении семья выбирает квартиру и собирает документы на нее. Также проводит оценку рыночной стоимости, обратившись в стороннюю фирму или аккредитованную банком. После этого подается комплект документов в банк и заключается кредитный договор. На заемщика открывают счет, и он перечисляет деньги удобным способом.

Беспроцентная ипотека в 2018

Такая ипотека предполагает безвозмездный вариант помощи от государства в приобретении жилья. Механизм заключается в выделении бюджетных средств для молодой семьи. В зависимости от количества детей и других факторов меняется размер субсидии:

  1. Молодая семья без детей может получить 30% субсидирования.
  2. С несовершеннолетним ребенком – 35%.
  3. При рождении третьего ребенка – 40%.
  4. В отдельных регионах возможно запросить дополнительную субсидию, не превышающую 5-10%.

Полученные деньги семья может использовать для погашения банковских процентов, таким образом, останется сумма, которую заемщики выплатят только за квартиру. Также можно получить займ без первоначального взноса – субсидированные средства семья перечисляет на его оплату, а из своих средств выплачивает сам кредит.

Льготная ипотека для многодетных семей предполагает также использование материнского капитала вместе с субсидией и другие государственные социальные программы.

В какие банки обращаться

При получении жилья с государственным субсидированием необходимо уточнять банки-партнеры у местной администрации. Для каждого города и региона это свои кредиторы. Например, в Московской области использовать субсидию для ипотеки можно в «Дом.РФ», «Возрождение», «Газпромбанк».

В 2018 году появилось много банков, предлагающих семейную ипотеку: «Сбербанк», «ВТБ», «Дом.РФ» — бывший АИЖК, «Зенит», «Российский капитал».

Для получения ипотеки многодетным можно обратиться к кредитному брокеру dom-bydet.ru. Заемщику помогают в подготовке документов на каждом из этапов: начиная от базовых справок, как выписка о доходе, и заканчивая оформлением недвижимости. Некоторые заемщики получают отказ из-за неверного предоставления информации, справок с ошибками. Чтобы этого избежать, можно воспользоваться поддержкой специалистов. Кредитный брокер – это эксперт, обладающий юридической грамотностью в вопросах оформления ипотеки. Учитывая использование государственных субсидий, оформление ипотеки усложняется.

Кредитный брокер помогает выбрать наиболее выгодный банк, учитывая подводные камни в договорах и условиях кредиторов. В результате заемщик сможет сэкономить средства. Заказать помощь брокера можно для конкретной услуги, например, правильно подать документы в банк, или привлечь его на весь процесс оформления. Оплачивается помощь за каждую услугу отдельно либо выделяется процент с суммы кредита от 0,5% до 3%.

Ипотека с государственным участием и субсидии из бюджета помогают семьям с детьми решить жилищный вопрос, однако ипотека под 6% рассчитана до 2022 года, далее заемщики будут платить по ставке ЦБ.

Требования к заемщикам

Для участия в социальной программе необходимо быть не старше 35 лет, иметь необходимость в приобретении жилья (отсутствие собственности) и иметь официальный доход с достаточным уровнем для платежей.

При оформлении ипотеки многодетной семье в банке под 6% имеются другие требования, установленные каждым банком. Вот основной перечень:

  1. Оба супруга должны иметь российское гражданство и постоянно проживать на территории страны, допускается временная регистрация.
  2. Иметь положительную кредитную историю. Ряд банков не одобряют кредит при наличии негативной КИ, для других допустимо не иметь просрочек за последние 12 месяцев, если были кредиты.
  3. Заявка рассматривается от лиц не младше 20 лет. Другие кредиторы могут устанавливать свои ограничения от 18 до 25 лет. Альфа-банк позволяет оформить кредит и подросткам, если они признаны соответствующими органами полностью дееспособными и независимыми.
  4. Трудовой стаж от полугода на последнем рабочем месте и от года общего стажа. Для зарплатных клиентов часто есть послабления – 3 месяца на последнем месте работы и общий стаж от полугода.
  5. При подаче заявке доход должен позволять обслуживать запрашиваемый кредит. Как правило, платеж не должен превышать 40% от общего бюджета.

Стоит отметить, что в регионах могут быть установлены разные максимальные суммы по кредиту. В Москве, Санкт-Петербурге и областях обычно максимальный займ больше, чем в других субъектах.

Условия получения семейной ипотеки под 6%

Семьям, у которых в 2018 г. родились дети, льготная ипотека предоставлялась под 6%. В 2019 г. взять такую ссуду на жилье можно только в одобренных государством финансовых компаниях, которым будет возмещаться разница между действующей и сниженной процентными ставками (от 10 до 13%). Благодаря этому заемщики смогут сэкономить на процентной ставке по ипотеке от 4% в год.

При заключении кредитного соглашения в нем фиксируется процентная ставка 6%. Все необходимые документы для получения льготного жилищного кредита оформляются в кредитных организациях, утвержденных государством.

Банки для участия в социальной программе должны подать в Министерство Финансов России соответствующую заявку и все необходимые документы не позднее 30 дней после выхода указа.

Утвержденным финансовым компаниям и АИЖК из государственного бюджета будет переводиться компенсация за недополученные проценты по жилищным ссудам от льготных клиентов.

Социальный проект предусматривает участие в нем установленных категорий граждан на следующих условиях:

  1. В семье должен быть хотя бы один ребенок, родившийся после 01.01.2018 до 31.12.2022 г.
  2. Государство предоставляет субсидию в течение 3 лет родителям с двумя детьми. Семьи, в которых трое и больше детей, субсидируются в течение 5 лет.
  3. Приобретать можно только жилые квартиры в новостройках и у официально зарегистрированных юридических лиц. С вторичного рынка купить жилье по льготной ставке не получится.
  4. Социальную помощь по данной программе можно использовать для рефинансирования действующего ипотечного займа.
  5. Семья, получившая от государства субсидию для снижения процентной ставки по жилищной ссуде на 3 года, в случае рождения в этот период еще одного ребенка имеет право на продление субсидирования до 5 лет.
  6. Период действия государственной программы по субсидированию ипотечного жилья для граждан РФ — 01.01.2018-31.12.2022 гг. Но в случае реализации этого проекта возможно продление срока его действия.

Ограничения покупки на льготных условиях жилых объектов на вторичном рынке связано с поддержкой застройщиков, т. к. спрос на новое жилье существенно снизился. Но есть возможность получить субсидию от государства для рефинансирования ипотечного займа, с помощью которого семья приобрела вторичное жилье. Главное условие — квартира должна быть приобретена у юридического лица.

Пошаговая инструкция для получения ипотечного займа для многодетной семьи

Для получения государственной поддержки и возможности оформления семейной ипотеки заявителям необходимо обращаться только к кредиторам, утвержденным государством.

Основные этапы оформления льготной ипотеки:

  1. Взятие ипотеки в Сбербанке.

    Семья, имеющая статус многодетной и в которой второй, третий и последующий ребенок родился после 01.01.2018, выбирает кредитора из перечня утвержденных государством финансовых компаний.

  2. Представляет кредитной организации бумагу, подтверждающую право на получение социальной помощи при покупке ипотечного жилья. Таким документом является свидетельство о рождении ребенка.
  3. Оформляет соответствующее заявление и предъявляет все остальные документы, необходимые для заключения кредитного договора.
  4. Кредитная организация на основании документов, подтверждающих статус многодетной семьи, уменьшает стандартную ипотечную ставку до 6% на установленный государством срок (3 или 5 лет соответственно для семей с двумя или тремя детьми).
  5. После заключения соглашения государство будет ежемесячно перечислять кредитору разницу между процентной ставкой, установленной банком, и льготной.

Если молодые родители взяли ипотеку на общих условиях до 2018 г., в случае рождения 2, 3, следующего ребенка после 01.01.2018 г. они могут подавать заявление на рефинансирование. Новый ипотечный договор будет оформлен под 6%, а разницу с банковским процентом станет платить государство.

Ипотечный калькулятор для расчета кредита

Перед тем как подавать заявку в какой-либо банк, рекомендуется предварительно сделать расчет кредита. Ипотечное кредитование предусматривает большие заемные суммы и на продолжительный период. Поэтому даже разница в 1 годовой процент может привести к существенной переплате по займу.

Рассчитать Ипотеку

На официальном сайте каждой финансовой компании для предварительного расчета предлагается специальный ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать размер обязательных ежемесячных перечислений и общую переплату по займу.

Для этого в онлайн-калькулятор нужно ввести следующую информацию:

  • стоимость приобретаемой жилой недвижимости;
  • сумму первичного платежа;
  • период кредитования.

Программа автоматически сделает расчет кредита и мгновенно выведет расчетные данные.

Например, потенциальный заемщик вводит в ипотечный калькулятор Сбербанка такие данные:

  • стоимость квартиры в новостройке — 4800000 руб.;
  • кредитный период — 12 лет;
  • первичный взнос — 735000 руб.;
  • годовая ставка при оформлении страхового полиса на жизнь и здоровье заемщика — 7,2%.

После выполнения расчета программа выдаст размер обязательных ежемесячных платежей — 43278 руб.

Льготы многодетным семьям по регионам

Российское правительство разрабатывает социальные программы для ипотечного кредитования льготных категорий населения на региональном уровне. Например, жителям сельских местностей государство оказывает помощь в приобретении земельных участков, на которых можно построить частные дома. В некоторых регионах субсидия предоставляется в деньгах. Это могут быть разовые выплаты для ремонта имеющегося жилья или расширения жилой площади.

Примеры ипотечного кредитования льготников в регионах:

  1. Получение средств на погашение ипотеки.

    Новосибирская область.
    Многодетным малоимущим семьям государство дополнительно выделяет из бюджета 100 тыс. руб.

  2. Красноярский край.
    С 2011 г. действует закон о предоставлении социальной помощи родителям, воспитывающим от 4 детей. Таким семьям государство оплачивает 75% ставки по ипотечному займу, но не больше 150% от ставки Центробанка по программам рефинансирования.
  3. Пензенская область.
    Государственная программа, разработанная на период 2010-2016 гг., позволяет претендовать семьям, в которых 5 и более детей, на социальную помощь в размере 500 тыс. руб. Получатели могут использовать эти деньги на ремонт имеющейся жилой недвижимости, приобретение или строительство нового жилья.
  4. Удмуртия.
    В этом регионе для поддержания многодетных семей разработана специальная ипотечная программа: первичный взнос — 10% от стоимости объекта жилой недвижимости, годовую ставку по кредиту снизили до 5%. А после рождения 3 ребенка государство помогает выплачивать кредитную задолженность, дополнительно выделив семье 200 тыс. руб.

Также государством предусмотрена специальная льготная ипотека для наиболее уязвимых категорий российских граждан.

Первичный взнос за жилье сделать придется, но можно рассчитывать со стороны кредитных учреждений на следующие послабления:

  • увеличение кредитного периода;
  • уменьшение годового банковского процента за пользование кредитными средствами;
  • возможность использования для внесения первого платежа или погашения кредитной задолженности материнского капитала;
  • одноразовая денежная помощь государства и пр.

Все эти послабления помогают существенно сократить кредитную нагрузку на заемщиков. Нововведения в период 2015-2016 гг. в российском законодательстве по ипотечному кредитованию населения позволили максимально усовершенствовать механизм использования материнских сертификатов и на основании расчета среднего заработка многодетных семей привлекать созаемщиков.

Общие рекомендации

Молодым родителям, которые планируют рождение 2 и последующих детей, рекомендуется воспользоваться в 2019 г. ипотечным продуктом для многодетных семей, предлагаемым Сбербанком. Банк делает выгодное предложение — ипотека под 6%. Эта финансовая компания кредитует на выгодных условиях и молодые семьи, у которых еще нет детей. На сниженную процентную ставку по ипотечному займу могут рассчитывать родители, которым еще нет 35 лет.

Многодетным родителям, у которых уже есть больше 3 детей, можно рассчитывать на беспроцентное ипотечное кредитование и прочие социальную помощь и льготы.

Получение материнского сертификата позволит взять жилищную ссуду без внесения первого взноса собственными средствами. Но для этого нужно обязательно получить статус многодетной семьи.

Молодым семьям, которые только планируют рождение 2-3 ребенка, не стоит откладывать приобретение собственного жилья. Социальная программа действует до 31.12.2022 г. Можно жилищную ссуду оформить уже сегодня, а после рождения ребенка осуществить ее рефинансирование и заключить новое кредитное соглашение под 6%.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *